När är det bra att låna pengar?

Det finns många tillfällen i livet då du behöver mer pengar än vad du egentligen har. Ett bra exempel är när du ska köpa en bostad. Få personer har råd att betala hela beloppet på en gång. Ändå är bostadslånet bland de vanligaste lånen i Sverige. Vanliga privatpersoner med vanliga jobb tar lån på flera miljoner för att köpa en lägenhet eller en villa. Hur fungerar detta egentligen?

När är det bra att låna pengar?

Ett lån som du tjänar pengar på

En av huvudanledningarna till att banken tillåter bostadslån är för att bostaden har ett visst värde som sällan försvinner. Banken räknas även med att värdet kan växa med tiden. Det gäller speciellt om bostaden renoveras och ser finare ut än när den köptes. Om låntagaren av någon anledning inte kan betala tillbaka bostadslånet så kan banken ta över bostaden för att täcka sina kostnader. De vill dock inte ta hur stor risk som helst, vilket är en av anledningarna till att du inte får låna pengar som täcker 100 % av bostadsköpet utan bara upp till en viss nivå. En viss del av lånet, det så kallade topplånet, har en högre ränta än det resterande lånet. Banken vill ge dig en anledning att amortera lånet så fort det bara går.

Låt oss säga att du lånar en miljon kronor för att köpa en bostad. Lånet får som mest motsvara 85 % av värdet, vilket innebär att bostaden i själva verket kostade cirka 1 177 000 kronor. Varje månad amorterar du en viss del av lånet tills du har kvar 500 000 kronor på lånet. Detta har tagit flera år. Du vill nu sälja bostaden av någon anledning. Bostadsmarknaden är god och du lyckas sälja den för 2,5 miljoner kronor. Av dessa pengar går 500 000 kronor till banken för att täcka bostadslånet. Resterande pengar går dig till. Du har i princip tjänat två miljoner på ditt köp. Detta är en förenkling av principerna bakom bostadslån. Saker vi inte har tagit upp är bankens ränta, fastighetsförmedlarens avgifter, kostnaderna för renoveringen och så vidare. Detta ger dig dock ett bra exempel på när det är bra att låna pengar.

Bra webbsidor för att läsa på mer om lån och jämföra räntor mellan banker

Det finns mängder med sidor som jämför lån och räntor på nätet den ena bättre den andra. Det viktigaste är att du drar nytta av de jämförelseverktyg som finns online och faktiskt då skapar dig en uppfattning om dina möjligheter och begränsningar när det gäller lån. Några sidor som du kan använda är www.lånlågränta.se och www.pricerunner.se

Jag tänkte låna pengar till en ny bil, är detta smart?

Rent ekonomiskt finns det för och nackdelar med att låna pengar till ett bilköp. Det är ingen god affär på samma sätt som ett bostadsköp kan löna sig i längden. En bil tappar i regel alltid i värde, oftast väldigt snabbt dessutom. Ju mer den används, desto större risk för att något händer med bilen som gör att den förlorar ännu mer i värde. Den kan repas, krockas eller bli ful och sliten. Dessutom kommer det hela tiden nya och bättre bilar, vilket innebär att din bil så småningom inte längre är attraktiv på marknaden.

Ingen bra investering men oftast ett måste

Att låna pengar för att köpa bil är ingen god investering. Däremot kan du behöva en bil i ditt liv för att kunna köra till jobbet, till affären eller till andra destinationer. Det kan alltså vara ett krav för att du ska kunna tjäna pengar och ha ett högt livsvärde i din vardag. Vill du ändå ta ett lån för att köpa en ny bil så finns det flera saker att tänka på.

Ny eller begagnad? Bilhandlare eller privat?

Många banker erbjuder billån som du kan använda för att köpa en ny bil hos en bilhandlare. Dessa lån kan du använda för att köpa nya fordon. Många billån använder sig av bilen som säkerhet. En ny bil minskar i värde hela tiden, något man måste ha i åtanke när du tar denna typ av billån. Vill du däremot köpa en begagnad bil så gäller andra förutsättningar. Oftast tvingas du ta ett privatlån utan säkerhet eftersom den begagnade bilen inte accepteras som säkerhet.

Privatleasing

Ett alternativ till att köpa bil är att leasa. Det innebär i princip att du långtidshyr bilen. Det är en finansieringslösning som inte kräver ett lån. Nackdelen är att du inte äger bilen, vilket innebär att du inte får några pengar när bilen återlämnas.